상조 주요국 상조시장 현황과 시사점"장례를 미리 준비하는 문화, 세계는 어떻게 다를까?"
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[상조의 역사와 현황]
1. 미국
가. 시장 특징 :
- **장례보험(Final Expense Insurance)**과 **프리니드 보험(Pre-Need Insurance)**이 주류.
- 장례보험은 소액 보험금(5,000~50,000달러)으로 유족이 자유롭게 사용 가능.
- 프리니드 보험은 사전에 장례식장과 서비스를 지정, 보험금이 직접 장례업체에 지급됨.
- 판매 채널: 독립 채널(86%), 직영(13%).
- 성장세: 2006~2008년 신계약 보험료 연평균18.8%증가.
나. 규제 체계
- FTC 장례법규(Funeral Rule): 가격 공개, 허위 광고 금지, 소비자 권리 보장.
- 주별 상조법: 보증금 예치, 계약서 교부 의무화, 소비자 철회권 보장.
- 소비자보호 모범 가이드라인: 100% 신탁 기금 관리, 판매자 면허 제도.
2. 영국
가. 시장 특징
- **선불식 장례 계획(Pre-Payment Funeral Plan)**이 주요 상품.
- 시장 규모: 연간15억 파운드(2023년 추정), 연간 60만 건 이상 장례 행사.
- 주요 기업: Co-operative Group, Dignity plc(시장 점유율 25%).
- 비용: 평균 장례 비용2,733파운드(2009년 기준), 지역별 편차 큼(런던 최대4,600파운드).
나. 규제 체계
- 금융서비스 및 시장법(FSMA 2000): 장례서비스 계약을 명시적 행위로 규정.
- 보험 또는 신탁 연계 시 법적 예외 적용.
3. 일본
가.시장 특징
- 상조회사와장의전문회사가 주도. 시장 규모:7,000억 엔(2005년 기준), 연간 35만 건 장례 서비스 제공.
- 트렌드: 장례 간소화(60.7%가 장례식장에서 진행).
나.규제 체계
- 할부판매법: 상조회사 설립 시 경제산업성 허가 필수, 영업보증금 공탁.
- 표준약관: 철회권 도입, 해지 수수료 인하 등 소비자 보호 강화.
[상조서비스의 장단점]
1. 장점
- 경제적 안정성: 물가 상승 리스크 해소(미국 평균 장례비2,000만 원고정).
- 가족 부담 경감: 갑작스러운 사망 시 유족의 정신적·금전적 스트레스 감소
- 세제 혜택 : 한국 기준 연100만 원보험료 소득공제 가능.
2. 단점
- 회사 부도 리스크: 2010년대 미국 내20여 개상조업체 파산 사례.
- 유연성 부족: 계약 후 서비스 변경 시 추가 비용 발생(예: 매장 → 화장 전환).
- 복잡한 약관: 환불 조건 까다로움, 소액 할부 시 이자율7%이상.
[시사점]
1. 소비자 보호 강화:
- 미국의100% 신탁 기금제도, 일본의영업보증금 공탁은 모범 사례.
- 철회권(cooling-off) 도입으로 계약 후 변경 자유 확대 필요.
2. 디지털 트렌드 대응:
- 영국·미국서VR 추모관,블록체인 유산 관리등 혁신 서비스 등장.
- 한국도 온라인 상담·계약 시스템 확대 필요.
3. 고령화 사회 대비:
- 일본의조사망률 증가전망에 따라 안정적 시장 성장 예상.
- 연금·보험 연계 상품 개발로 종합 노후 설계 지원.
[참고 문헌]
- LIC/LIMRA(2009),Expense Insurance Survey 2006-2008. 이건호(2009), 『상조서비스 피해방지를 위한 입법적 과제』, 국회입법조사처.
- Mintel(2010),UK Funeral Business Reports. 일본 공정거래위원회(2005),장례시장 경쟁환경 보고서.
[결론]
상조서비스는 **"미래를 위한 현명한 투자"**이지만, 철저한 비교와 법적 보호장치 확인이 필수입니다.
국가별 규제와 시장 트렌드를 참고해종합적 노후 준비의 일환으로 고려해보세요!
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